SBI証券でNISA口座を開く手順 ── 申し込みから積立設定まで

「NISA、そろそろやった方がいいのかな」って思いつつ、何から手をつければいいのか分からなくて止まってる人、いるんじゃないかな。この記事は、そんな人に向けて書いてくね。NISAが何なのかよく分かってなくても大丈夫。

私の場合、いちばん時間がかかったのは商品選びじゃなかったんだよね。申し込み、本人確認書類、マイナンバー、初期設定。一個ずつは大したことないのに、なんかずるずる伸びて、気づいたら数週間たってた。

だからここでは、SBI証券で口座を開く手順を、上から順にやっていけば終わる形で並べてみたよ。総合口座（証券会社の基本の口座）とNISA口座は同時に申し込めるし、口座を開くだけならお金はかからない。開いたからって、何かを買わなきゃいけないわけでもないんだ。

読み終わるまで10分くらい。動くかどうかは、そのあとで決めてくれればいいからね。

先に大事なこと

手順に入る前に、3つだけ伝えておくね。

1. 元本割れすることがある。 NISAは税金の仕組みで、利益を約束してくれるものじゃないんだ。買った商品の値段が下がれば、入れたお金より減っちゃうこともあるよ。
2. 考え方の基本は「長期・積立・分散」。 長い時間をかけて、少しずつ、いろいろなものに分けて買うっていう考え方だね。値動きの影響をならすためのもので、損をしない方法ってわけじゃないから、そこは覚えておいてね。
3. 最後の判断は自己責任。 この記事は口座を開くまでの手順の説明で、特定の商品をすすめるものじゃないよ。

値下がりしたときに慌てないための話は、株価下落で売りたくなった ── 設計しておけば判断しないで済む に書いたから、気になったらのぞいてみて。

この記事の内容は2026年11月時点のもの。SBI証券と金融庁の公式ページを2026年11月2日に読んで書いてるよ。画面や手続きは変わることがあるから、実際に手続きするときは公式の案内を優先してね。

NISAは商品ではなく口座の仕組み

「NISAを買う」って言う人もいるけど、実はNISAって商品の名前じゃないんだ。

投資で出た利益には、ふつう約20%の税金がかかるんだけど、NISA口座の中で買った商品の利益には、それがかからない。つまり、税金の仕組みがついた口座のことなんだよね。

だから、口座を開いただけではお金は増えも減りもしないよ。口座の中で投資信託や株なんかを自分で選んで買ったときに、はじめて動き出す感じ。分からない言葉が出てきたら、用語集 も使ってみてね。

制度の数字はこれだけ。全部覚えなくても大丈夫だよ。

項目	内容
つみたて投資枠	年120万円まで（積立のみ）
成長投資枠	年240万円まで
2つの併用	年最大360万円
総枠（非課税で持てる上限）	1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
非課税の期間	無期限
対象	日本国内に住んでいる18歳以上

「18歳以上」は、利用する年の1月1日時点の年齢で見るんだ。2027年1月からは「つみたて投資枠」の年齢要件がなくなって、0〜17歳も口座を開けるようになるよ（金融庁）。ただ、この記事は大人が自分の口座を開く場合の話だね。

まず確認 他社でNISAを持っていないか

【NISA口座は1人1金融機関まで】

すでに他社で持ってる人は、そのまま申し込んでも開設できないんだ。

ここが分かれ道。自分がどれに当てはまるか、見てみてね。

• はじめて開く人：このまま次の「用意するもの」へ進んでね
• 他社で持ってる人：下の 他社で持っている人の手続き を先に読んでね
• 覚えてない人：税務署か、e-Taxのマイページで確認できるよ（金融庁）

銀行で勧められて作った気がする、くらいの記憶でも、一度確認しておくと安心だよ。

用意するもの

本人確認のやり方は3つあって、どれを選ぶかで必要な書類と進み方が変わるんだ。

本人確認の方法	必要な書類	取引まで
スマホでマイナンバーカードを読み取り	マイナンバーカード	最短翌営業日（郵送物なし）
スマホで撮影	マイナンバーカード、または通知カード＋運転免許証	最短翌営業日（郵送物なし）
画像をアップロード	マイナンバーカード＋本人確認書類1種、または通知カードかマイナンバー記載の住民票＋本人確認書類2種	書類の審査のあと（郵送物あり）

この「取引まで」は、総合口座の案内にある日数だよ。NISAでの取引が始められる日は、下の「税務署の審査」のところに書いたからね。

細かいところを4つだけ。

• 読み取りは、読み取り（NFC）に対応したスマホが必要になるよ。
• スマホで撮影は、顔写真の撮影か銀行照会で本人確認をするんだ。
• アップロードは、審査のあとに届く郵送物を受け取ってから初期設定をするよ。
• 本人確認書類は、運転免許証、日本国内パスポート、健康保険資格確認書、印鑑登録証明書、住民票の写しなど。健康保険証、学生証、2020年2月以降に発行されたパスポート、Web交付の資格確認書は使えないから気をつけてね。

あとはメールアドレス。最初に登録して、認証コードを受け取るよ。

申し込みの流れ

下の図は、申し込みから積立が始まるまでの流れをまとめたものだよ。

公式の案内だと4ステップ。こんな感じで進むよ。

1. 口座開設申込。 メールアドレスを入力して、届いた認証コードを入れたら、氏名や住所なんかを入力するよ。ここでNISA口座と特定口座も同時に申し込めるんだ。規約を確認したら、口座開設方法を「ネットで口座開設」か「郵送で口座開設」から選んでね。「ネットで口座開設」なら、ユーザーネームとログインパスワードが発行されるから、保存しておいてね。
2. 本人確認書類の提出。 ログインして「本人確認書類の提出」へ進んで、書類と提出方法を選ぶよ。
3. 初期取引パスワードの受取。 「メールで受け取る」か「郵送で受け取る」かを選ぶんだ。
4. 初期設定。 ログインして「初期設定する」から進むよ。

途中で「特定口座」「源泉徴収」って言葉を見かけるかもしれないけど、これはNISAの外で投資したときの税金の手続きを軽くするための口座のこと。「源泉徴収あり」は、原則として確定申告が不要になるんだ（SBI証券の案内）。NISA口座の中の利益にはそもそも税金がかからないから、NISAだけを使うなら、ここで長く悩まなくて大丈夫だよ。

ひとつ正直に言っておくと、申し込みフォームの中の画面は、口座を作らないと見られないから確認できてないんだ。ここに書いたボタン名や手順は、公式の案内ページに書かれてる範囲のものだよ。

税務署の審査 結果が出るまで

NISA口座には税務署の審査があるんだ。SBI証券の案内だと、税務署の確認を含めて1〜2週間程度かかるよ。

審査が終わるまで待たなくても、「仮開設」の状態でNISAでの取引はできるんだ。始められるのは、WEBで手続きした場合で申し込みから最短2営業日、郵送の場合で最短7営業日だね。

正式に認められると、「NISA口座開設審査完了のお知らせ」がメールとサイト内の「重要なお知らせ」に届くよ。途中の状況は、ログイン後の「My設定」＞「お取引関連・口座情報」のNISA欄で確認できるからね。

開設できなかった場合

他社にNISA口座があるなどで開設できなかったら、SBI証券のNISA口座は無効になるんだ。仮開設中にNISAで買った分は、最初から税金がかかる「一般口座」で買ったものとして扱われちゃう。一般口座っていうのは、税金の計算や申告を自分でする口座のことだよ。

SBI証券の案内だと、特定口座で買ったものにはできないんだ。配当や売却益はさかのぼって課税されて、確定申告が必要になることもあるよ。

同じ案内で、不安がある人には「NISA口座開設審査完了のお知らせ」を待ってから取引することをすすめてるね。

他社で持っている人の手続き

別の金融機関のNISA口座をSBI証券に移す手続きを「金融機関変更」っていうよ。3ステップで進むんだ。

1. いまの金融機関から書類を受け取る。 変更の手続きをして、「勘定廃止通知書」か「非課税口座廃止通知書」を受け取ってね。
2. SBI証券に申し込む。 通知書の内容を入力して、本人確認書類を出すよ。WEBで完結できるって案内されてるんだ。総合口座がまだない人は、同時に申し込むときにNISAの選択で「他社から乗り換える」を選んでね。
3. 審査を待つ。 SBI証券と税務署の審査が終わると、ログイン後の「重要なお知らせ」などで連絡が届くよ。

1点だけ、公式の案内が揃ってないところがあるんだ。「NISAの始め方」のページでは、他社で口座を開設または閉鎖している人に「郵送で口座開設」を選んで廃止通知書を同封する方法を案内してるんだ。どっちで進むかは申し込み画面の案内に従って、迷ったら公式の窓口に聞いてみてね。

時期だけは気をつけてね。変更できるのは、変更したい年の前年10月1日から、その年の9月末まで。10〜12月は翌年分の手続きになるから、いま手続きすると2027年分の変更になるよ。

ほかにも3つ、知っておいてほしいことがあるんだ。

• その年にすでにNISAで買ってると、その年の分は変更できないよ。10月以降に翌年分の手続きならできるんだ。
• いまの金融機関で買った商品はSBI証券へ移せないんだ。売らなければ、買った金融機関でそのまま持ち続けられるよ。
• つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関に分けることはできないよ。変更は年単位になるんだ。

口座が開いたあとの流れ

ここからは操作の説明だから、商品名は出さないよ。公式の 取引開始までの流れ だと「商品を選ぶ → 積立設定 → お金の用意」の順だね。

商品を選ぶ

どれを買うかは自分で決めるところだから、この記事では扱わないよ。考える材料としては、smart-sideにこんな記事があるんだ。

• インデックスファンドって何?
• 信託報酬って何?
• NISA、月3,000円から始めるとどうなるか

リンク先には具体的な商品名も出てくるよ。書いた時点の一つの見方だから、そのまま真似しないで、目論見書（商品の説明書）も読んで確かめてね。最後に商品を決めるのは自己判断でお願いします。

積立設定

NISAの枠って、別の手続きで設定するものじゃないんだ。積立設定の中で、どの枠で買うかを選ぶ形になってるよ。

SBI証券の 操作ガイド だと、選んだ投資信託の画面で「積立」ボタンを押すと「積立設定 入力」画面が開くよ。ここで次のことを決めるんだ。

1. 決済方法。 証券総合口座の現金（買付余力）か、クレジットカードか。
2. 預り区分。 NISA口座を開設してると、NISAの区分が表示されるよ。つみたて投資枠か成長投資枠かは、ここで選ぶんだ。
3. 積立コース。 毎月、毎週、毎日、複数日、奇数月、偶数月。つみたて投資枠だと複数日と隔月は選べないから気をつけてね。
4. 注文希望日。 いつ注文を出すかの希望日だね。
5. 金額。 おおむね100円以上、1円単位で決めるよ。つみたて投資枠の1回の上限は、毎日4,858円、毎週23,076円、毎月100,000円。

お金の用意

現金で積み立てるなら、つみたて投資枠では発注予定日の前営業日までに入金してね。買付余力が足りないと、その回は中止になっちゃうんだ。

クレジットカード決済を選ぶなら、入金の代わりにカードの登録が必要だよ。上限は月10万円で、カードで買えるのは投資信託の積立だけなんだ。

入金は証券口座と同じ名義の口座からしてね。方法はこれだけあるよ。

入金方法	使える銀行	手数料・反映まで
SBIハイパー預金	SBI新生銀行	無料・即時
SBIハイブリッド預金	ドコモSMTBネット銀行	無料・即時
即時入金	大手都市銀行、ネット銀行など	無料・即時
リアルタイム入金	SBI新生銀行、提携金融機関	無料・即時
銀行振込	全国の金融機関	自己負担・数時間程度
振替入金	ゆうちょ銀行	無料・4〜5日程度

入れるのは、当面使わないお金だけにしてね。手元にいくら残すかは 生活防衛資金は「過去1年の出金平均」で決まる に書いたから、迷ったら読んでみて。

証券会社の選び方

「結局どっちがいいの？」って思うよね。でも、この記事ではそれには答えないよ。人によって違うし、条件も変わるからなんだ。見るとしたら、次の3つかな。

• いつも使ってるカードで積み立てられるか。 楽天証券は楽天カード、SBI証券は三井住友カードなどが、公式の案内に載ってるよ。
• いつも使ってる銀行と連携できるか。 楽天証券は楽天銀行、SBI証券はSBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行との連携サービスがあるよ。
• 画面を見て続けられそうか。 両社とも操作ガイドを公開してるんだ。積立設定のページを一度読むと、雰囲気が分かるはず。

ポイントや手数料の条件は変わりやすいから、申し込む時点の公式の案内で確かめてね。どっちを選んでも、NISA口座は年単位で別の金融機関に変えられるよ。

楽天証券で開く場合の手順は 楽天証券でNISA口座を開く手順 に書いたよ。

今日できる1個

本人確認書類を手元に出す。今日はここまでで十分だよ。

マイナンバーカードか運転免許証を、財布から出して机に置くだけ。申し込むかどうかは、そのあとで決めればいいからね。口座を開くだけならお金はかからないし、開いても買わなくていいんだ。

最後に商品を決めるのは自己判断でお願いします。

確認した公式ページ

どれも2026年11月2日に確認したよ。画面や手順、数字は変わることがあるから、手続きのときは公式の案内を優先してね。

• NISAの始め方（SBI証券）
• NISA口座開設の流れ（SBI証券）
• 口座開設の流れ（SBI証券）
• NISA口座の金融機関変更・移管（SBI証券）
• NISA口座の金融機関変更（SBI証券）
• 他社に開設しているNISA口座をSBI証券に変更する方法（SBI証券）
• NISA口座開設手続き状況の確認方法（SBI証券）
• 特定口座の「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の違い（SBI証券）
• NISAつみたて投資枠の取引開始までの流れ（SBI証券）
• 積立設定 操作ガイド（SBI証券）
• 入金方法のご紹介・比較（SBI証券）
• クレカ積立（SBI証券）
• 選べる引落方法（楽天証券・「証券会社の選び方」で参照）
• NISAを知る（金融庁）
• よくある質問（金融庁）